מדיניות הבנקים בהלוואת משכנתא הינה דרישה מהלווים לרכישת פוליסת ביטוח החיים. הפוליסה תירכש על ידי הלווים ותירשם לזכות הבנק המלווה כך שבמקרה פטירת אחד מהלווים ואי המשך החזרת ההלוואה, יקבל הבנק את יתרת הקרן מהחברה המבטחת. ניתן לרכוש פוליסת ביטוח חיים מהבנק המלווה או מכל חברת ביטוח אחרת. בנוסף, גם לאחר רכישת פוליסה ניתן לעבור בקלות לחברת ביטוח שונה להוזלת המחיר. קראו על ביטוח חיים למשכנתא ועל הדרך להפחית בעלותו.
ביטוח חיים למשכנתא – מה השוני מביטוח חיים רגיל?
ההבדל בין ביטוח חיים רגיל ל ביטוח חיים למשכנתא הוא בגובה סכום הביטוח. בעוד ביטוח חיים רגיל מאפשר למבוטח לבטח את בני משפחתו בסכום בלתי מוגבל הרי שביטוח חיים למשכנתא יותאם לגובה שווי הנכס המוחזק בידו ועבורו נלקחה הלוואת המשכנתא.
נציין כי הזכויות של הבנק בפוליסת הביטוח הן עד לגובה של יתרת ההלוואה, מה שיוצר גרף יורד בגובה תשלומי הפרמיות החודשיות בהתאם ליתרת ההחזר ולגיל המבוטחים.
תשלום הפרמיות מותאם באופן מלא למידת הסיכון בתקופת חיי ההלוואה.
הפרמטרים המשפיעים על עלות ביטוח חיים למשכנתא
עלות ביטוח חיים משכנתא מושפעת ממספר נתונים:
- גיל המבוטח.
- מין המבוטח.
- מצב רפואי.
- אורח החיים אותו מנהל המבוטח.
הגורם המבטח יתאים את עלות המשכנתא לפי מדדי סטטיסטיקה שונים. העלות תהיה נמוכה יותר ככל שגילו של המבוטח נמוך, מצבו הרפואי תקין והוא שומר על אורח חיים בריא – נתונים המצביעים על סיכוי גבוה יותר סטטיסטית לתוחלת חיים ארוכה ויכולת עבודה ועמידה בתשלומי הביטוח לאורך השנים.
הנדרשים לרכישת פוליסת ביטוח חיים משכנתא
ביטוח חיים משכנתא הינו דרישת סף בנקאית עבור רוכשי דירות הלווים משכנתא מהבנק לצורך מימון הנכס.
ביטוח חיים משכנתא – מה האינטרס של הלווה?
מלבד דרישת הבנק קיימת טובת הנאה גם ללווה ברכישת ביטוח חיים משכנתא: במקרה בו הלווה נפטר מאפשר ביטוח החיים את הישארות הנכס בידי המשפחה ללא תשלום של החזרי משכנתא או צורך במכירת הנכס לכיסוי ההלוואה. הביטוח מבטיח קורת גג לבני משפחת הנפטר וביטחון בקיום הנכס כאשר תשלומי הקרן מוחזרים לבנק על ידי החברה המבטחת. רכישת פוליסת ביטוח חיים עבור הלוואת משכנתא – כל הצדדים מרוויחים.
הוזלת ביטוח משכנתא
מכיוון שאין דרישה מצד הבנקים לרכישת הפוליסה דווקא מטעמם, ניתן לערוך השוואת מחירים בין חברות הביטוח השונות ולהשיג את המחיר ותנאי הביטוח הטובים ביותר ומכאן אפשרות הוזלת ביטוח משכנתא משמעותית ביותר. בנוסף, גם לאחר רכישת פוליסה מחברה מסוימת ניתן לעבור לחברת ביטוח שונה המציעה תנאי תשלום טובים יותר עבורכם. לפני המעבר הודיעו לחברה המבטחת שאתם מעוניינים לעזוב לטובת חברה אחרת, ייתכן והיא תעדיף להיטיב לכם את תנאי הביטוח ובלבד שתישארו מבוטחים אצלה, כך תשיגו הוזלה בסכום הפרמיה החודשית אף מבלי לעבור חברת ביטוח.
